2001年中国加入世界贸易组织（WTO），网上立刻出现中国入世十大预言。其中一条便是针对我国银行业而言--两成人民币存款业务流失：２００１年，无论是业内人士还是专家学者都认为，中国入世后，国有银行和商业银行将无法生存。国务院发展研究中心完成的有关报道显示，随着外资金融机构在中国将逐步享受国民待遇，初步预料有一至两成人民币业务会流失到外资银行。这个预测准确性有多高？从现实看来，外资银行的到来像是给中资提供了与狼共舞的机会。2003年底，国家动用450亿美元外汇储备注资中国银行和中国建设银行。目前四大国有商业银行中只有中国农业银行的改革还没有实质性进展，建行、中行和工行都已上市。不过，入世过渡期中国并没有开放人民币业务，中国今年底将对外资全线开放，所以这个预言还有待未来几年的竞争来检验，下任何结论都为时过早。

    一、中资银行PK外资银行　老百姓必然选择中资银行

    2006年12月11日这天，中国经过为时五年的“保护期”，按照2001年加入世界贸易组织（WTO）时的协定应向外资银行全面开放人民币业务。

    有句话说，外来的和尚会念经，我们对于外资企业的概念大都是高质服务、高信用度，同时收费较贵。但对于外资也不能过于迷信，做以下几个简单的比较，相信大家就能容易的做出选择。

    外资银行收费多。

    常听银行信用卡持有者抱怨卡费问题，虽说不少银行，比如招商银行，针对借记卡使用者采取一年内刷卡六次可免年费的策略，老百姓仍旧对卡费征收比较不满。其实银行业内人士很清楚，一张借记或者贷记卡的年维护费用很高，比如便捷的ATM机，网络系统和电子系统等的维护更新费用等。因此这部分费用不但必须交，甚至实际应交的数额要远远超过目前一年十元二十元的卡费。这只是卡费方面，其他诸如“跨行取款费”、“跨行查询费”、“小额账户管理费”等等，对于吃惯了免费午餐的老百姓而言更是“不可理喻”，只要银行开设新的收费项目就会遭到各界的口诛笔伐。而为了使我国的银行业有一个健康的发展环境，降低卡费和小额存款（一般，各大银行向300元以下的存款用户征收每季三元的卡费）的使用比率，以及回收银行卡成本，估计十元二十元的年费只是银行收费的开始。

    外资银行喜欢收费，它们在收费方面则是一步到位，各种费用让人应接不暇，而且与国内收费相比高得可怕。比如美国花旗银行，每月综合账户总额日平均余额低于1万美元或等值外币，就要交纳每月50元人民币的账户管理费，贵宾客户更需要有5万美元或者等值货币的日均存款余额，否则的话，花旗将收取每月100元人民币的账户管理费。汇丰银行也有类似规定，一般性账户的日均余额要在1.6万元人民币以上，理财账户的日均余额最低为40万元人民币，否则将分别被收取55元/月及100元/月的账户服务费。而香港渣打银行的小额账户门槛为1万元港币，收费标准为每月100元港币；其中还有一些中资银行没有的收费项目，比如一个客户一天内存入超过5万元港币的现金，就要交存款总额0.5%的大量现金存款费；渣打对不同等级的理财客户也有收费要求，比如等级最高的优先理财账户，如以往3个月每日平均综合余额少于80万元港币，每季度收取600元港币服务费。而中资银行在收费方面像外资银行那样理直气壮收取费用的，恐怕只有工商银行。工行明确提出，明年将对理财金账户日均余额未达20万元者收取每年300元的管理费。

    外资银行这些狮子大开口的收费标准令我们这些连一年十元二十元卡费征收都要抱怨的人更是瞠目结舌。不过外资银行高质量的服务确实弥补了收费高的“人缘”，让客户们在享受其舒适的服务后心甘情愿地掏腰包。进入一家外资银行，前台接待人员会明白告知顾客是否具有开户资格，在什么条件下能够享受到免费或者其他优惠服务。不同级别的客户享受的服务不同，也都有十分清楚的说明，就连存款余额不足或者定期存款到期的短信提醒，都在说明书上用举例的方式说明，短信格式是什么样的，每行字或者某个代码代表什么意思。相比较而言，中资银行总会十分突然地增加收费项目，而且在余额，定期存款等细节方面显然做的不足。不过当外资银行进驻中国并展开人民币业务后，有业内人指出，外资银行进入后不排除为抢占市场而采取低价策略，从而免去一些费用。但由于外资银行条例的实施细则还没有公布，各银行暂时也不能确定自己的具体业务安排。