理财案例：今年33岁的赵女士从事会计工作，月薪5000元，爱人是工程师，月收入同样为5000元，另有存款30万。

    赵女士表示，短期理财目标是对30万进行打理，希望每年达到1.5万的目标。

    理财师建议：

    第一、家庭应急安排：就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。

    第二、保障安排：家庭保额在40万元左右。因为人在35岁~55岁间最容易发生疾病（特别是各种重大疾病），怎样把因患病而产生的医疗费用所导致资产缩水的风险转移出去是问题的关键。因此建议每年支出家庭年收入的10％用于投保，保险种类为重大疾病保险、意外伤害保险及女性险等。

    第三、30万元资产的增值计划：要养成储蓄与投资的习惯，所有人理财的第一步就是储蓄，让30万元的存款稳定地增值以确保老年生活过得舒适是很重要的。

    建议组合投资方案，其中8万元投资股票型开放式基金，预期年投资回报率9％；7万元投资债券型开放式基金，预期年投资回报率6％；10万元投资记账式国债，预期年投资回报率4％；余下的5万元仍存在银行，年利率1.8％（税后），或投资货币市场基金，预期年投资回报率2.5％左右；通过组合投资计划，赵女士期望的年投资收益率5％的目标是可以实现的。■